Der Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) schuetzt Karteninhaberdaten bei Haendlern, Dienstleistern und Zahlungsabwicklern. Ob Stufe 1 oder Stufe 4 – wir helfen Ihnen, alle 12 Anforderungen mit klaren Nachweisen und Audit-Bereitschaft umzusetzen.
Der Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) ist ein Satz von Sicherheitsstandards, der sicherstellen soll, dass alle Unternehmen, die Kreditkarteninformationen akzeptieren, verarbeiten, speichern oder uebertragen, eine sichere Umgebung aufrechterhalten. Er wird vom PCI Security Standards Council verwaltet, das von den grossen Kartenmarken (Visa, Mastercard, American Express, Discover, JCB) gegruendet wurde.
Warum das jetzt wichtig ist: PCI DSS v4.0 wurde am 31. Maerz 2024 verpflichtend. Der aktualisierte Standard fuehrt angepasste Implementierungsansaetze, erweiterte MFA-Anforderungen und E-Commerce-Schutzmassnahmen gegen Skimming-Angriffe auf Zahlungsseiten ein.
Durchgesetzt von Zahlungsmarken und Acquiring-Banken
Jaehrliche Bewertungen, vierteljaehrliche Scans, laufende Kontrollen
Haendler
Jede Organisation, die Zahlungskarten akzeptiert (alle Volumina)
Dienstleister
Unternehmen, die CHD im Auftrag anderer verarbeiten, speichern oder uebertragen
Zahlungsabwickler
Drittanbieter, die Kartentransaktionen verarbeiten
Zahlungsgateways
E-Commerce-Plattformen, die Kartendaten verarbeiten
Hosting-Anbieter
Infrastruktur, die CDE-Systeme hostet
Zahlungsanwendungen
Softwareanbieter mit PA-DSS/PCI-SSF-validierten Anwendungen
Konkrete Funktionen, die die Kontrollen jeder Anforderung adressieren
Verfolgen Sie, wo Karteninhaberdaten (CHD) durch Systeme fliessen. Ordnen Sie primaere Kontonummern (PAN), sensible Authentifizierungsdaten und Servicecodes zu, um Speicherorte, Uebertragungspfade und Aufbewahrungsfristen zu identifizieren.
Adressiert: Anforderung 3: Gespeicherte Karteninhaberdaten schuetzen, Anforderung 4: Uebertragung verschluesseln
Dokumentieren Sie die Netzwerkarchitektur mit den Grenzen der Karteninhaberdatenumgebung (CDE). Die Plattform pflegt Netzwerkdiagramme, Firewall-Regeln und Segmentierungskontrollen fuer die Anforderungen 1 und 2.
Adressiert: Anforderung 1: Netzwerksicherheitskontrollen installieren und pflegen, Anforderung 2: Sichere Konfigurationen anwenden
Verwalten Sie den Benutzerzugriff auf CDE-Systeme mit rollenbasierten Kontrollen. Verfolgen Sie Authentifizierungsmechanismen, Multi-Faktor-Authentifizierungsbereitstellung und eindeutige ID-Zuweisung fuer die Compliance mit Anforderung 8.
Adressiert: Anforderung 7: Zugriff einschraenken, Anforderung 8: Benutzer identifizieren und Zugriff authentifizieren
Verfolgen Sie Patch-Management, Antivirus-Bereitstellungen und sichere Entwicklungspraktiken. Die Plattform pflegt Schwachstellen-Scan-Ergebnisse, Behebungszeitplaene und Nachweise fuer sichere Programmierung.
Adressiert: Anforderung 5: Systeme vor Malware schuetzen, Anforderung 6: Sichere Systeme entwickeln und pflegen
Zentralisieren Sie Audit-Log-Aufbewahrung, Ueberpruefungsplaene und Intrusion-Detection-System-(IDS)-Konfigurationen. Generieren Sie Nachweise fuer Log-Analyse, Dateiintegritaetsueberwachung und Sicherheitsereigniskorrelation.
Adressiert: Anforderung 10: Zugriff protokollieren und ueberwachen, Anforderung 11: Sicherheit regelmaessig testen
Pflegen Sie die vollstaendige PCI-DSS-Richtliniensuite mit Versionskontrolle und Genehmigungsworkflows. Dokumentieren Sie Incident-Response-Plaene, Sicherheitsbewusstseinstraining und jaehrliche Risikobewertungen.
Adressiert: Anforderung 12: Informationssicherheit mit Richtlinien unterstuetzen, Anforderung 9: Physischen Zugriff einschraenken
Alle Compliance-Aktivitaeten werden mit Zeitstempeln, zugewiesenen Verantwortlichen und Genehmigungsworkflows verfolgt. Dieser Audit-Trail demonstriert kontinuierliche Compliance statt punktueller Dokumentation.
VerifyWise bietet dedizierte Tools fuer alle 12 Anforderungen ueber 6 Sicherheitsziele hinweg
PCI-DSS-Anforderungen
Anforderungen mit dedizierten Tools
Abdeckung ueber alle Sicherheitsziele
Firewalls, Verschluesselung, sichere Konfigurationen
Speicherung, Uebertragung, Entsorgung
Patching, Antivirus, sichere Entwicklung
Authentifizierung, Autorisierung, physisch
Protokollierung, Tests, Incident Response
Sicherheitsrichtlinie, Bewertungen
CHD-Fluesse und CDE-Grenzen mit automatisierter Erkennung verfolgen
Vierteljaehrliche externe Schwachstellen-Scan-Verfolgung und -Behebung
Nachweispakete fuer QSA-Audits oder Selbstbewertungen
Zuordnung zu SOC 2, ISO 27001 und NIST CSF-Anforderungen
Organisiert unter 6 Sicherheitszielen fuer umfassenden Karteninhaberdatenschutz
Firewalls und Router schuetzen die Karteninhaberdatenumgebung
Herstellerstandards werden geaendert, unnoetige Dienste deaktiviert
CHD-Speicherung minimiert, PAN maskiert, Verschluesselung angewendet
Verschluesselung ueber offene, oeffentliche Netzwerke
Antivirus, Anti-Malware bereitgestellt und gepflegt
Sicherheitspatches, sichere Entwicklungspraktiken
Need-to-know-Zugriff, rollenbasierte Kontrollen
Eindeutige IDs, Multi-Faktor-Authentifizierung
Physische Sicherheitskontrollen fuer Systeme und Medien
Audit-Trails, Log-Ueberpruefungsprozesse
Schwachstellen-Scans, Penetrationstests
Sicherheitsrichtlinie, Risikobewertung, Incident Response
Wichtige Aktualisierungen von v3.2.1 auf v4.0, gueltig ab 31. Maerz 2024
Uebergangszeitplan: v3.2.1 wurde am 31. Maerz 2024 ausser Kraft gesetzt. Alle Unternehmen muessen die Compliance mit v4.0 validieren. Einige Anforderungen haben zukuenftige Wirksamkeitsdaten bis zum 31. Maerz 2025 (als "Best Practice bis dahin" gekennzeichnet).
Die Anforderungen variieren je nach jaehrlichem Transaktionsvolumen
Validierungsanforderungen
Strafrisiko
Hoechstes Risiko: 5.000-100.000 USD/Monat Bussgelder, Kartenmarken-Strafen
Validierungsanforderungen
Strafrisiko
Erhebliche Bussgelder, erhoehte Transaktionsgebuehren
Validierungsanforderungen
Strafrisiko
Bussgelder bis zu 50.000 USD/Monat, Reputationsschaden
Validierungsanforderungen
Strafrisiko
Niedrigere Bussgelder, aber dennoch Risiko der Aussetzung der Kartenverarbeitung
Ein praktischer Weg zur PCI-DSS-Compliance mit klaren Meilensteinen
Kartenmarken und Acquiring-Banken setzen PCI DSS durch vertragliche Strafen durch. Bussgelder steigen mit der Haendlerstufe und der Dauer der Nichteinhaltung. Datenlecks verursachen zusaetzliche Untersuchungs-, Benachrichtigungs- und Rechtskosten.
5.000 - 100.000 USD/Monat
Von Kartenmarken fuer Nichteinhaltung oder nach einem Datenleck verhaengt. Bussgelder steigen mit der Haendlerstufe und der Dauer der Nichteinhaltung.
Eskalationspfad
Stufe-1-Haendler haben die hoechsten Bussgelder; koennen unbegrenzt 100.000 USD/Monat erreichen, bis Compliance wiederhergestellt ist
0,01 - 0,10 USD pro Transaktion
Acquirer koennen Gebuehrerhoehungen fuer nicht konforme Haendler verhaengen. Bei Tausenden monatlicher Transaktionen entstehen erhebliche Betriebskosten.
Eskalationspfad
Permanente Gebuehrerhoehung bis zur Validierung der Compliance; wirkt sich direkt auf Gewinnmargen aus
Sofortige Kuendigung
Acquiring-Banken koennen den Haendlervertrag kuendigen und die Kartenakzeptanz vollstaendig untersagen. Dies stellt eine existenzielle Bedrohung fuer viele Unternehmen dar.
Eskalationspfad
Wiederaufnahme erfordert vollstaendige Compliance-Validierung und die Suche nach einem neuen Acquirer (schwierig mit Vorgeschichte)
200 - 500 USD pro kompromittiertem Datensatz
Kosten bei Datenlecks umfassen Forensik, Benachrichtigung, Rechtskosten, Kartenneuausstellung und Betrugsschaeden. Durchschnittliche Gesamtkosten: ueber 4 Mio. USD pro Datenleck.
Eskalationspfad
Sammelklagen, regulatorische Strafen (DSGVO, Landesgesetze), Reputationsschaden, Kundenabwanderung
Zugriff auf sofort einsetzbare Zahlungssicherheits-Richtlinienvorlagen, abgestimmt auf PCI DSS v4.0, SOC 2 und ISO 27001-Anforderungen
Haeufige Fragen zur PCI-DSS-Compliance
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