NAIC AI Principles (FACTS)
Am 14. August 2020 verabschiedete die National Association of Insurance Commissioners einstimmig fünf Leitprinzipien für den Einsatz künstlicher Intelligenz in der US-Versicherungsbranche. Sie werden durch das Akronym FACTS zusammengefasst und gelten für jeden KI-Akteur im Versicherungsumfeld, nicht nur für Versicherer.
Die fünf Prinzipien
- Fair und ethisch: KI-Akteure sollten die Rechtsstaatlichkeit achten und vorteilhafte Verbraucherergebnisse anstreben, die mit der risikobasierten Grundlage der Versicherung im Einklang stehen, und unbeabsichtigte diskriminierende Folgen vermeiden und korrigieren.
- Rechenschaftspflichtig: KI-Akteure sind dafür verantwortlich, dass KI-Systeme im Einklang mit den Prinzipien arbeiten, und für die Ergebnisse, die diese Systeme erzeugen.
- Regelkonform: KI-Akteure müssen über das Wissen und die Ressourcen verfügen, um alle anwendbaren Versicherungsgesetze, -vorschriften und untergesetzlichen Vorgaben in jedem Bundesstaat einzuhalten, in dem sie tätig sind.
- Transparent: KI-Akteure sollten sich zu Transparenz und verantwortungsvoller Offenlegung verpflichten. Aufsichtsbehörden und Verbraucher sollten die Möglichkeit haben, KI-gestützte Versicherungsentscheidungen zu hinterfragen, zu überprüfen und gegen sie Rechtsmittel einzulegen.
- Sicher, geschützt und robust: KI-Systeme müssen eine angemessene Nachvollziehbarkeit von Datensätzen, Prozessen und Entscheidungen aufweisen sowie einen systematischen Risikomanagementprozess, der Datenschutz-, Sicherheits- und unfaire Diskriminierungsrisiken erkennt und korrigiert.
Wie sie mit dem Model Bulletin zusammenhängen
Die Prinzipien blieben weitgehend programmatisch, bis die NAIC am 4. Dezember 2023 das Model Bulletin zur Nutzung von KI-Systemen durch Versicherer verabschiedete. Das Bulletin macht aus den FACTS-Prinzipien eine konkrete Pflicht zu einem AIS-Programm: schriftliche Governance, Risikomanagement, Tests, Aufsicht über Anbieter und Dokumentation. Bis 2025 hatten mehr als 24 Bundesstaaten das Bulletin übernommen.
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Einen vollständigen Leitfaden dazu, wie Versicherer die FACTS-Prinzipien und das Model Bulletin operativ umsetzen, finden Sie im Leitfaden zur Compliance mit den NAIC AI Principles und dem Model Bulletin.